Esimerkki sen kertoo: Lykkäämällä useita kymppejä enemmän kuussa
Esimerkkimme, Tiina 62 vuotta, osoittaa, mitä alin ja tavoite-eläkeikä tarkoittavat käytännössä.
Tiina on syntynyt 15.6.1958. Kuusikymppisiä juhlittiin pari vuotta sitten. Eläkkeelle Tiina voi jäädä aikaisintaan tasan 64-vuotiaana 1.7.2022.
Tiinan tavoite-eläkeikä 65 vuotta ja 1 kuukautta. Sen mukaan jos mennään, läksiäiset siirtyvät loppukesään 2023.
Kuusikymppisen mielestä eläkeikien nousu voi tuntua rajulta, sillä vielä hetki sitten eläkeikä oli 63 vuotta. Fakta kuitenkin on, että Tiinan ja ikätovereidensa elinajanodote povaa keskimäärin 21 vuoden eläkepäiviä. Suomalaisten keskimääräinen eläkkeelläoloaika on pidentynyt merkittävästi vuosikymmenten saatossa.
Jäädäkö eläkkeelle heti kun mahdollista vai pyrkiä tavoiteikään? Valinnalla on merkitystä eläkeajan toimeentulolle.
Ajatellaan, että Tiina jää vanhuuseläkkeelle 1.7.2023 täytettyään 65 vuotta. Esimerkkieläkkeen määräksi valitsemme 1 650 euroa kuussa, joka on hyvin lähellä keskimääräistä suomalaista kuukausieläkettä.
- Ajanjakso 1.7.2022–30.6.2023 on 12 kuukautta, joten lykkäyskorotus lasketaan 12 kuukaudelta eli 12 x 0,4 prosenttia = 4,8 prosenttia.
- Karttunut eläke on 1 650 euroa kuukaudessa.
- Lykättynä 1.7.2023 se olisi 1 729,20 euroa kuukaudessa. (Laskukaava on seuraava: 1 650 euroa + (1 650 euroa x 4,8 %)).
- Tiina saisi koko eläkkeelläoloaikansa joka kuukausi noin 80 euroa enemmän eläkettä.
Lähde: Eläketurvakeskus / Sosiaali- ja terveysministeriön esite ”Eläke ja toimeentulo”
Entä nuoremmat ikäluokat?
Tiinan poika Janne täytti keväällä 35 vuotta. Jannen eläkeikä on vasta arvio ja tarkentuu elinajanodotteen tarkentuessa. Alin eläkeikä on noin 67 vuotta. Silloin eletään vuotta 2052. Tavoite-eläkeikä olisi 69 vuotta 10 kuukautta.
Kun Tiinalla eroa alimman ja tavoite-eläkeiän välillä on reilu vuosi, Jannella se on jo lähes kolme. Ennusteiden mukaan 1980-luvulla syntyneiden eläkkeet ovat noin 50 prosenttia työuran ansioista.
Työeläkkeen karttumisen eroista eri-ikäisten välillä kerroimme aiemmassa artikkelissamme (Työeläkkeen karttumisen säännöt ovat muuttuneet ajan mittaan – miten ja onko se reilua?).
Eläkeikätermit pähkinänkuoressa:
Alin eläkeikä
= aikaisin mahdollinen ajankohta, jolloin voi jäädä vanhuuseläkkeelle. Vuonna 1965 ja sen jälkeen syntyneillä iät ovat arvioita, sillä ne kytketään elinajanodotteen kehitykseen.
Tavoite-eläkeikä
= ikä, johon saakka pitäisi lykätä vanhuuseläkkeelle siirtymistä, jotta saa eläkkeen niin sanotusti täysimääärisenä eli sen suuruisena kuin sitä olisi karttunut alimpaan vanhuuseläkeikään mennessä ilman elinaikakertoimen vaikutusta.